10 tips efektif mengatur keuangan berdasarkan majalah dan riset
Mengelola keuangan Anda secara efektif adalah kunci untuk mencapai stabilitas keuangan. Penelitian menunjukkan bahwa perencanaan keuangan yang tepat dapat meningkatkan kebahagiaan dan mengurangi stres.
Di bawah ini tips jitu mengatur keuangan berdasarkan riset dan majalah terpercaya.
1. Buat Anggaran yang Realistis
Menurut sebuah studi di Journal of Financial Counseling and Planning, anggaran yang tepat adalah landasan pengelolaan keuangan.
Membuat anggaran yang realistis dan terperinci akan membantu Anda memantau pengeluaran dan memastikan pengeluaran Anda tidak melebihi pendapatan Anda. Metode:
- Pertimbangkan semua sumber pendapatan.
- Pisahkan biaya tetap (utilitas, cicilan, dll) dari biaya variabel (hiburan, makan di luar, dll).
- Mengalokasikan dana ke tabungan dan investasi di awal bulan, bukan di akhir bulan.
2. Gunakan Metode 50/30/20
Sebuah studi Harvard Business Review menyarankan penggunaan metode 50/30/20 untuk mengelola keuangan Anda secara seimbang: Dedikasikan
- 50% pendapatan Anda untuk kebutuhan dasar (perumahan, makanan, dll, biaya transportasi).
- 30% jika diinginkan (liburan, hobi, hiburan).
- 20% untuk tabungan, investasi, dan pembayaran utang.
3. Prioritaskan Dana Darurat
Menurut sebuah penelitian yang diterbitkan oleh American Economic Journal.
Dana ini berfungsi sebagai penyangga jika terjadi keadaan yang tidak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau biaya pengobatan yang tidak terduga.
Studi tersebut juga menunjukkan bahwa orang yang memiliki dana darurat cenderung lebih tenang dan lebih mampu mengatasi krisis keuangan.
4. Jaga Rasio Utang agar Tetap Sehat
Biro Riset Ekonomi Nasional menekankan pentingnya menjaga rasio utang terhadap pendapatan (debt-to-income ratio) di bawah 36%.
Ketika utang terkendali, individu memiliki lebih banyak ruang untuk menganggarkan hal-hal penting lainnya.
Jika utang Anda melebihi 36%, Anda mungkin perlu mengambil tindakan pengurangan seperti melunasi utang berbunga tinggi atau konsolidasi utang.
5. Manfaatkan Teknologi untuk Mengelola Keuangan
Menurut penelitian dari MIT Sloan Management Review, menggunakan aplikasi keuangan dapat membantu Anda menjadi lebih disiplin dalam mengelola uang.
Aplikasi ini memungkinkan pengguna memantau pengeluaran mereka secara otomatis, mengingatkan pembayaran tagihan, dan membantu mereka membuat anggaran bulanan.
Dengan bantuan teknologi, pengelolaan keuangan menjadi lebih mudah dan terstruktur.
6. Pentingnya Investasi Sejak Dini
Sebuah studi yang diterbitkan dalam Journal of Financial Economics menyoroti bahwa berinvestasi pada usia lebih muda memiliki keuntungan jangka panjang yang lebih tinggi.
Efek bunga majemuk atau bunga majemuk berperan penting dalam pertumbuhan kekayaan. Rutin berinvestasi dalam jumlah kecil di reksa dana dan saham bisa menghasilkan keuntungan besar di kemudian hari.
7. Pendidikan Keuangan untuk Keluarga
Penelitian dalam Journal of Family and Economic Issues menunjukkan bahwa mendidik seluruh keluarga, terutama anak, tentang pentingnya mengelola keuangan memiliki efek positif jangka panjang.
Dengan menanamkan kebiasaan menabung dan membelanjakan uang secara bijak sejak dini, maka akan lahir generasi yang bijak dalam menggunakan uang.
8. Pengendalian Pengeluaran Impulsif
Sebuah studi yang dilakukan oleh Journal of Consumer Research menemukan bahwa pembelian impulsif adalah penyebab utama kebangkrutan.
Untuk mengatasi masalah ini, kami menyarankan Anda untuk selalu beristirahat sebelum melakukan pembelian besar. Gunakan strategi "24 jam".
Jika Anda ingin membeli barang mahal, beri kami waktu 24 jam untuk mengambil keputusan.
9. Review Keuangan Secara Berkala
Menurut sebuah penelitian di Journal of Financial Planning, meninjau kesehatan keuangan Anda secara rutin, seperti bulanan atau triwulanan, memberi Anda kesempatan untuk mengidentifikasi masalah keuangan sejak dini dan melakukan penyesuaian yang diperlukan.
Ini juga dapat membantu Anda tetap pada jalur tujuan keuangan Anda.
10. Berinvestasi dalam Pendidikan Diri Sendiri
Menurut penelitian OECD, salah satu investasi terbaik adalah pada pendidikan dan pengembangan keterampilan.
Meningkatkan keterampilan Anda tidak hanya akan memberi Anda peluang karir yang lebih baik tetapi juga meningkatkan penghasilan Anda dalam jangka panjang.
Pendidikan berkelanjutan memberikan laba atas investasi (ROI) yang jauh lebih tinggi dibandingkan investasi lainnya.
Kesimpulan
Mengelola keuangan dengan baik tidak hanya berarti menghemat uang, tetapi juga berarti mengelola pengeluaran, berinvestasi dengan bijak, dan memastikan masa depan keuangan Anda.
Berdasarkan berbagai penelitian, prinsip-prinsip berikut seperti membuat anggaran, menjaga rasio utang, dan berinvestasi sejak dini dapat membantu Anda mencapai stabilitas keuangan.
Pemanfaatan teknologi dan peningkatan literasi keuangan juga menjadi kunci pengelolaan yang lebih efektif.
Pengelolaan keuangan yang baik tidak hanya mendatangkan kemakmuran finansial, tetapi juga menjamin ketenangan pikiran dan kesiapan masa depan.
Posting Komentar untuk "10 tips efektif mengatur keuangan berdasarkan majalah dan riset"